Prévoyance
pour les Ostéopathes
- Garantie Indemnités journalières d’incapacité temporaire totale
- Garantie Indemnités journalières frais professionnels
- Garantie Rente d’invalidité permanente
- Garantie Capital Décès toutes causes
- Garantie Capital Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) toutes causes
- Garantie Rente de conjoint
- Garantie Rente éducation
- Garantie Capital équipement invalidité
- Options Renfort Psy et Renfort Dos
- Couverture des frais d'obsèques
La prévoyance Allianz contrat UNIM est une solution spécialement pensée pour les ostéopathes exerçant en libéral. Elle vous protège contre les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès, afin de sécuriser votre activité professionnelle et vos revenus.
Lorsqu’un ostéopathe est dans l’incapacité d’exercer, son chiffre d’affaires s’interrompt alors que les charges professionnelles continuent d’être débitées. Ce contrat vous permet de préserver votre équilibre financier, de faire face aux dépenses de votre cabinet et d’assurer la protection de votre famille. Selon votre situation, les cotisations peuvent également être déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour obtenir une étude personnalisée et un devis gratuit, sans engagement, parfaitement adapté à votre activité d’ostéopathe.
- Réactif
- À votre écoute
- À distance ou en agence
Quelle est l'utilité d'une prévoyance pour un(e) Ostéopathe ?
Vos mains, vos poignets, vos épaules, votre dos sont votre outil de travail, votre unique moyen de production et rien ne les remplace. Le jour où l’un d’eux cède, votre activité s’arrête et avec elle vos revenus.
La plupart des ostéopathes exercent en libéral, souvent seuls, parfois dès la sortie d’école. Or contrairement à une idée répandue, la profession ne bénéficie d’aucun filet de sécurité automatique en cas d’arrêt de travail : votre couverture, vous devez la construire.
C’est exactement le rôle de l’assurance prévoyance pour ostéopathe : remplacer les revenus que votre corps ne génère plus et le faire dans un cadre fiscal avantageux.
Le contrat Allianz Prévoyance UNIM inclus les ostéopathes parmi les professions couvertes. Cette page vous explique à quelles conditions vous êtes éligible, ce que le contrat protège concrètement, et pourquoi une option en particulier est décisive dans votre métier. Le tout dans le cadre déductible de la loi Madelin, avec un exemple de tarif à 56,45 € TTC par mois.
Notre prévoyance en détail
Ostéopathe : êtes-vous éligible au contrat ?
C’est la première question à régler, et elle se pose différemment pour un ostéopathe que pour un kinésithérapeute ou un infirmier. Bonne nouvelle : l’ostéopathe figure noir sur blanc dans la liste des professions paramédicales admises au contrat UNIM Prévoyance, et il dispose de son propre référentiel dans le barème paramédical de l’annexe 3. L’éligibilité n’est donc pas une zone grise, elle est explicite.
Pour adhérer, vous devez remplir les conditions suivantes, prévues par la Notice d’information :
- Exercer l’ostéopathie à titre libéral ou salarié : la profession est nommément citée parmi les professions paramédicales au sens du contrat.
- Être titulaire d’un diplôme reconnu par l’État français. Le titre d’ostéopathe étant réglementé, votre diplôme délivré par un établissement agréé remplit cette condition.
- Être installé et exercer en France métropolitaine ou en Outremer.
- Avoir moins de 75 ans à l’adhésion, et être à jour de vos cotisations au titre de vos régimes obligatoires.
Le point à vérifier avant de souscrire : votre affiliation à un régime obligatoire. Selon votre situation, vous relevez d’un régime social de travailleur indépendant, et le contrat exige d’être à jour de ces cotisations. Un conseiller vérifie ce point avec vous à l’adhésion : c’est simple, mais mieux vaut le cadrer en amont plutôt qu’au moment d’un sinistre.
Notez enfin que le bénéfice du dispositif fiscal Madelin suppose le statut de travailleur non salarié non agricole et d’être à jour de vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse. Nous y revenons plus bas.
Votre corps est votre capital : ce que le contrat protège
L’ostéopathie est un métier de sollicitation physique intense et répétée. Prises, tractions, thrust, mobilisations, positions maintenues sur la table : vos mains, vos poignets, vos épaules et votre rachis encaissent, séance après séance, année après année. Deux types d’atteintes menacent directement votre capacité à exercer.
L’usure du haut du corps
Tendinites du poignet et de l’épaule, syndrome du canal carpien, arthrose, atteinte de la coiffe des rotateurs : ces pathologies d’hypersollicitation sont le quotidien des praticiens manuels. Elles relèvent des indemnités journalières en cas d’arrêt, et de la rente d’invalidité permanente si elles laissent des séquelles définitives. Le barème paramédical de l’annexe 3 évalue précisément les atteintes des membres supérieurs, main dominante et non dominante, ce qui compte pour un métier qui s’exerce à deux mains.
Le dos, et une exclusion à ne pas manquer
C’est le point le plus important de cette page. L’ostéopathe passe ses journées penché sur une table, en flexion, en rotation, en appui. Le rachis est en première ligne. Et c’est précisément ce que le contrat exclut par défaut.
Sans l’option Renfort Dos, les arrêts liés à une atteinte vertébrale, discale ou radiculaire sont EXCLUS du contrat : lumbago, lombalgie, sciatique, sciatalgie, cruralgie, névralgie cervico-brachiale, protrusion discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie. Seule exception : si l’affection nécessite une intervention chirurgicale pendant l’arrêt.
Cette exclusion frappe quatre garanties : indemnités journalières, rente d’invalidité, frais professionnels et capital équipement invalidité. Pour un ostéopathe, cela revient à laisser hors couverture l’une des causes d’arrêt les plus probables de la profession. L’option Renfort Dos lève intégralement cette exclusion. Elle se choisit à l’adhésion et se chiffre séparément dans votre devis.
Une nuance à connaître : si votre questionnaire médical révèle un antécédent, une exclusion individuelle peut figurer dans vos « Conditions particulières – Bon pour Accord » et s’appliquer même avec le Renfort Dos. C’est l’argument qui plaide pour souscrire tôt, quand votre dossier médical est encore vierge, plutôt qu’après les premières douleurs chroniques que le métier finit souvent par installer.
L’option Barème professionnel en invalidité
Un dernier levier, propre aux praticiens manuels. Par défaut, votre taux d’invalidité combine une évaluation fonctionnelle (votre gêne dans la vie courante) et une évaluation professionnelle (votre incapacité à exercer). Cette pondération vous dessert : une perte de force de préhension ou d’amplitude d’épaule peut être bénigne au quotidien et rédhibitoire pour manipuler. L’option « Barème professionnel en invalidité » supprime la pondération et retient votre seul taux professionnel, apprécié selon le barème paramédical de l’annexe 3.
Pourquoi votre couverture de base ne suffira pas ?
Beaucoup d’ostéopathes s’installent en pensant que leur affiliation sociale les couvre en cas d’arrêt. La réalité est plus rude : les prestations d’un régime obligatoire d’indépendant, quand elles existent, restent modestes et tardives. Trois limites reviennent systématiquement.
- Un délai de carence. Les premières semaines d’arrêt, celles où votre trésorerie encaisse le choc sans le moindre revenu de consultation, restent largement à votre charge.
- Un montant sans rapport avec votre activité. La prestation ne tient compte ni de votre nombre de consultations, ni de vos charges. Pour un cabinet qui tourne, l’écart avec le revenu réel est net.
- Aucune prise en charge de vos frais de cabinet. Loyer, matériel, table, logiciel de gestion : ces postes continuent de courir, arrêt ou pas.
Un contrat prévoyance ostéopathe vient se superposer à ce socle. Les indemnités journalières Allianz UNIM sont forfaitaires et intégralement cumulables avec les prestations de votre régime obligatoire : elles ne sont ni réduites, ni plafonnées par ce que celui-ci verse.
Qu'est-ce que l'UNIM ?
L’UNIM (Union Nationale pour les Intérêts de la Médecine) est une association indépendante régie par la loi de 1908, créée il y a plus de 45 ans, dont le siège est à Metz (4 rue des Messageries).
Elle n’est pas une compagnie d’assurance : c’est une association confraternelle dont le conseil d’administration est composé exclusivement de professionnels de la santé.
Son rôle est de négocier collectivement, auprès de son partenaire assureur Allianz Vie, des garanties spécifiquement calibrées pour les métiers médicaux et paramédicaux, à des conditions tarifaires que le professionnel isolé n’obtiendrait pas seul.
Concrètement, quand vous souscrivez une assurance prévoyance masseur kinésithérapeute Allianz UNIM, vous adhérez à l’association et bénéficiez du contrat groupe au tarif préférentiel et avec des garanties solides qu’elle a souscrit.
Ce que l’adhésion UNIM vous apporte concrètement :
- Un barème d’invalidité professionnel dédié aux paramédicaux. Votre taux d’invalidité est évalué au regard de votre aptitude réelle à exercer la kinésithérapie, pas selon un barème générique.
- La Commission Médicale Paritaire. Une exclusivité UNIM : 6 médecins, dont 3 administrateurs de l’association, arbitrent les désaccords sur la détermination du taux d’invalidité. Vous n’êtes pas seul face au médecin-conseil de l’assureur.
- Un droit de vote. Adhérent de l’UNIM, vous votez à l’Assemblée Générale et participez à la vie de l’association.
- Des médecins-conseils et gestionnaires spécialisés santé au siège, pour un suivi personnalisé des dossiers. L’UNIM est certifiée ISO 9001:2015.
Reconnaissance du marché :
la prévoyance Allianz UNIM des professionnels de santé est titulaire du Label d’Excellence 2026, décerné par un jury de professionnels indépendants dans la catégorie des contrats de prévoyance Madelin.
Les garanties de votre contrat prévoyance Ostéopathe Allianz UNIM
Le contrat se construit à la carte. Seule la garantie Décès toutes causes est obligatoire, tout le reste est optionnel. Une règle à retenir : les indemnités journalières d’incapacité temporaire totale et la rente d’invalidité permanente se souscrivent ensemble, l’une prenant le relais de l’autre après consolidation.
1. Les indemnités journalières : le remplacement de vos revenus
De 15 € à 600 € par jour au choix, versés jusqu’au 1 095e jour d’arrêt continu (trois ans). Le contrat répartit l’indemnisation sur trois paliers, pour coller à la façon dont votre trésorerie tient dans la durée :
| Palier | Période couverte | Usage typique pour un kiné |
|---|---|---|
| Palier 1 | De la fin de franchise au 90e jour | Le choc immédiat : loyer du cabinet, charges, vie personnelle |
| Palier 2 | Du 91e au 365e jour | Le relais dans la durée, quand l’arrêt s’installe |
| Palier 3 | Du 366e au 1 095e jour | Les arrêts longs, souvent liés à une atteinte du dos ou du haut du corps |
La franchise est le nombre de jours d’arrêt avant versement, et c’est elle qui pilote l’essentiel de votre cotisation. Vous choisissez soit une franchise unique toutes causes (30 à 365 jours), soit une franchise réduite en accident (3 ou 5 jours) et plus longue en maladie (7, 15 ou 30 jours). Pour un jeune ostéopathe soucieux de sa trésorerie, jouer sur la franchise est le principal levier d’ajustement du prix.
2. Frais professionnels : maintenir le cabinet ouvert
Vos charges fixes ne s’arrêtent pas quand vous vous arrêtez : loyer, matériel, table de soin, logiciel, assurances, éventuelle rétrocession à un remplaçant. La garantie Indemnités journalières frais professionnels verse de 15 à 750 € par jour jusqu’au 365e jour d’arrêt, dans la limite de vos frais fixes déclarés majorés de 20 %. Elle se cumule avec les indemnités journalières classiques. Réserves : non éligible Madelin, et réservée aux libéraux.
3. Rente d’invalidité : après la consolidation
Quand l’atteinte devient définitive, la rente prend le relais. Vous fixez à l’adhésion un taux déclencheur de 10 % ou 33 %. Le seuil de 10 % mérite réflexion pour un praticien manuel : il indemnise des atteintes légères au sens fonctionnel mais lourdes pour l’exercice.
| Taux d’invalidité constaté | Part de la rente versée |
|---|---|
| 10 % à 32 % | Rente × taux d’invalidité (uniquement si vous avez choisi le taux déclencheur à 10 %) |
| 33 % à 65 % | Rente × taux d’invalidité ÷ 66 % (ex. : 50 % → 75,76 % de la rente)Rente × taux d’invalidité ÷ 66 % (ex. : 50 % → 75,76 % de la rente) |
| 66 % et plus | 100 % de la rente, invalidité considérée comme totale |
4. Décès, famille et reconversion
- Décès toutes causes (garantie obligatoire, éligible Madelin) : de 15 000 € à 1 200 000 €, en capital ou en rente viagère.
- Capital PTIA, capitaux décès accident, mobilité et attentat/agression : des garanties qui s’ajoutent au capital décès de base selon les circonstances.
- Rente de conjoint et rente éducation : jusqu’à 30 000 €/an pour le conjoint et 27 000 €/an par enfant, cette dernière doublée si l’enfant devient orphelin de ses deux parents.
- Capitaux de reconversion : capital équipement invalidité (10 000 à 50 000 €), capital IPAD pour invalidité professionnelle absolue et définitive (jusqu’à 600 000 €), capital IPA pour infirmité permanente accidentelle (jusqu’à 450 000 €). Décisifs quand une atteinte des mains ou du dos ferme la porte de l’exercice manuel et impose une reconversion.
Renfort Psy : à envisager selon votre pratique
Par défaut, le contrat limite l’indemnisation des affections psychiques (dépression, burn-out, épuisement) à 12 mois maximum sur toute la durée du contrat, sans accès à la rente d’invalidité. L’option Renfort Psy porte cette durée à 36 mois et rétablit l’accès aux garanties invalidité. Moins prioritaire que le Renfort Dos pour un ostéopathe, elle reste un arbitrage à chiffrer, l’exercice libéral solitaire et la charge relationnelle des consultations n’étant pas neutres sur la durée.
Comment souscrire votre contrat prévoyance ostéopathe libéral ?
- La mise en place se fait en quatre temps :
| Étape | Ce qui se passe |
|---|---|
| 1 Devis | Vous transmettez votre situation : âge, statut, charges fixes du cabinet, régime obligatoire. Un chiffrage personnalisé vous est adressé, sans engagement. |
| 2 Dossier | Trois pièces à retourner : le bulletin individuel d’adhésion, un mandat de prélèvement SEPA accompagné d’un RIB, et le questionnaire médical daté et signé. |
| 3 Étude | Allianz étudie votre dossier et peut accepter l’adhésion avec ou sans conditions particulières (surprime, exclusion). Vous disposez de 2 mois pour retourner votre accord signé. |
| 4 Effet | Vous recevez votre Certificat d’adhésion. La couverture des risques accidentels est acquise dès le lendemain de la réception de votre bulletin, pendant toute l’instruction du dossier (90 jours maximum). |
Bon à savoir :
Vous disposez d’un droit de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion de l’adhésion. Vous pouvez également différer la date d’effet de vos garanties, dans la limite de 12 mois après la signature du bulletin, utile si votre installation est programmée.
L’adhésion se renouvelle par tacite reconduction chaque 1er janvier et peut être résiliée à l’échéance annuelle, avec un préavis de 2 mois, par courrier ou depuis votre espace personnel unim.asso.fr.
Loi Madelin : optimisez la fiscalité de votre prévoyance
Travailleur non salarié non agricole, vous relevez de l’article 154 bis du Code général des impôts : vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre bénéfice imposable, comme votre complémentaire santé et votre retraite Madelin. Sur les 56,45 € TTC mensuels d’une couverture d’entrée, la déduction abaisse d’autant votre coût net réel.
Le contrat existe sous deux numéros : le 693.210/300 en fiscalité Madelin, le 693.210/200 sinon. La déduction suppose d’être à jour de vos cotisations obligatoires d’assurance maladie et vieillesse. Toutes les garanties ne sont pas éligibles :
| Garantie | Éligible Madelin | Âge limite d’adhésion |
|---|---|---|
| Décès toutes causes | Oui | 74 ans |
| Indemnités journalières d’incapacité temporaire totale | Oui | 74 ans |
| Rente d’invalidité permanente | Oui | 66 ans |
| Rente de conjoint | Oui | 74 ans |
| Rente éducation | Oui | 74 ans |
| Indemnités journalières frais professionnels | Non | 74 ans |
| Capital PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) | Non | 59 ans |
| Capital équipement invalidité | Non | 66 ans |
| Capital IPAD (invalidité professionnelle absolue et définitive) | Non | 66 ans |
| Capital IPA (infirmité permanente accidentelle) | Non | 69 ans |
En fiscalité Madelin, le capital décès est versé sous forme de rente viagère et les bénéficiaires doivent être des personnes physiques.
Les avantages inclus
- Reprise à temps partiel thérapeutique : 50 % de votre indemnité journalière pendant 180 jours, portés à 365 avec l’option dédiée. Idéal pour reprendre progressivement les consultations après une atteinte du dos ou de l’épaule.
- Allocation naissance ou adoption : jusqu’à 1 500 € versés automatiquement sous conditions (assuré depuis 12 mois, exercice libéral exclusif, demande sous 6 mois).
- Exonération de cotisations : après 30 jours d’arrêt continu, vos indemnités sont majorées de 2,5 %.
- Soutien psychologique après agression (1 500 €) et option Renfort Pic d’activité pour renforcer l’indemnisation sur votre période la plus chargée.
- Assistance et protection juridique : 18 prestations Allianz Assistance (téléconsultation, assistance à domicile, accompagnement psychologique) et une protection juridique vie privée et professionnelle.
Allianz Prévoyance UNIM
Consultez la notice d'information avec tous les détails de notre contrat prévoyance.
Devis Prévoyance pour ostéopathe
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Téléphone ligne directe :
Notre agence Allianz C.Trompeau est située au cœur de Tours (37), et est spécialisée dans la couverture de votre profession sur le plan national.
Combien coûte une prévoyance pour un ostéopathe en libéral ?
Il n’existe pas de tarif unique : la cotisation se construit à partir de votre situation personnelle et de vos choix de garanties et de leurs montants. Avec la loi fiscale Madelin, vous pouvez abaissez mécaniquement le coût réel. Contactez-nous pour obtenir un devis sur mesure.
Les six variables qui déterminent votre cotisation :
- Votre âge à l’adhésion (tranches : jusqu’à 34 ans, 35-49 ans, 50-54 ans, puis par paliers).
- Votre statut fumeur ou non-fumeur, la définition contractuelle inclut les cigarettes électroniques sur les 24 derniers mois.
- Le montant de vos indemnités journalières et de vos capitaux.
- La durée de franchise retenue : c’est le curseur le plus sensible.
- Les options souscrites : Renfort Dos, Renfort Psy, Renfort Pic d’activité, sports à risque.
- Le résultat de vos formalités médicales (questionnaire de santé à l’adhésion).
Souscrire jeune est un choix économiquement rationnel : le tarif est établi selon votre âge à l’adhésion, et le questionnaire médical n’a pas encore d’antécédent à retenir. Un ostéopathe qui s’assure à 25 ans paiera durablement moins cher qu’un confrère qui attend 40 ans et sera assuré sans exclusion.
Tarif prévoyance prévoyance Ostéopathe en libéral
Exemple de cotisation mensuelle : 56,45 € TTC
Le tarif varie selon les garanties choisies et le montant des indemnités. Devis sur-mesure.
Profil :
Femme de 24 ans, profession libérale
Les garanties de son nouveau contrat prévoyance :
- Capital décès toutes causes : 78 000 €
- Indemnités journalières d'incapacité temporaire totale : 30€/jour puis 45€/jour (du 91e au 365e jour d’arrêt)
- Rente d’invalidité permanente totale : 21 900 €/an
Pourquoi souscrire une prévoyance chez nous ?
Être assuré chez Allianz vous permet de choisir parmi un large éventail de garanties et d’options. Vous pourrez choisir avec nos conseils éclairés votre prévoyance destinée aux Professions médicales et Paramédicales qui correspondra le plus à vos besoins ! Bénéficiez du contrat groupe UNIM qui vous permet d’obtenir les garanties au meilleur prix.
De plus, notre équipe est réactive, pas besoin de nous relancer pour obtenir un devis rapidement, remplissez le formulaire ou appelez-nous directement.
Tarifs avantageux et paiement mensuel
À mesure que vous souscrivez davantage de contrats chez nous, vous bénéficiez de réductions supplémentaires, vous permettant ainsi de réaliser des économies substantielles et de payer moins cher ! De plus, vous payerez mensuellement votre cotisation sans frais supplémentaires.
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Espace client disponible 7j/7 et 24h/24
Facile et pratique, dans votre futur espace client, vous pourrez consulter vos contrats, vos attestations d'assurances, modifier vos coordonnées bancaires.
FAQ : réponses à toutes vos questions
Découvrez les réponses aux interrogations les plus courantes que vous vous posez.
La prévoyance est-elle obligatoire pour un ostéopathe libéral ?
Non, la prévoyance n’est pas obligatoire pour un ostéopathe. Aucune loi ne l’impose, contrairement à l’assurance responsabilité civile professionnelle, elle obligatoire pour exercer.
Mais l’absence d’obligation est trompeuse. Un ostéopathe n’exerce qu’avec son corps : le jour où une tendinite du poignet, une atteinte de l’épaule ou une lombalgie vous empêche de manipuler, vous ne facturez plus, alors que le loyer, le matériel et vos charges continuent de courir. Et là où un kiné ou un infirmier peut compter sur la CARPIMKO, l’ostéopathe relève d’un régime d’indépendant dont la couverture en cas d’arrêt reste limitée, voire quasi inexistante.
C’est ce vide que la prévoyance comble : elle remplace vos revenus pendant l’arrêt, prend en charge vos frais de cabinet et vous protège en cas d’invalidité définitive. Le tout dans le cadre de la loi Madelin, qui rend vos cotisations déductibles de votre bénéfice imposable.
La vraie question n’est donc pas « suis-je obligé ? » mais « puis-je me permettre de rester plusieurs mois sans revenu ? ».
Mon mal de dos sera-t-il couvert ?
Uniquement si vous avez retenu l’option Renfort Dos. Sans elle, les atteintes vertébrales, discales et radiculaires (lombalgie, sciatique, hernie discale, cervicalgie, etc.) sont exclues, sauf intervention chirurgicale pendant l’arrêt. Pour un ostéopathe, c’est l’option la plus importante à ne pas oublier.
Je débute mon activité, est-ce le bon moment pour souscrire ?
C’est même le meilleur. Le tarif est établi selon votre âge à l’adhésion, donc plus bas quand vous êtes jeune, et votre questionnaire médical est encore vierge, ce qui vous assure sans exclusion. Attendre les premières douleurs chroniques, fréquentes dans le métier, revient à risquer leur exclusion du contrat. À titre d’exemple, une couverture peut être établie autour de 56,45 € TTC par mois.
Bénéficie-t-on de l'avantage fiscal Madelin en tant qu'ostéopathe ?
Oui, dès lors que vous avez le statut de travailleur non salarié non agricole et que vous êtes à jour de vos cotisations obligatoires d’assurance maladie et vieillesse. Vos cotisations de prévoyance sont alors déductibles de votre bénéfice imposable. Attention, certaines garanties comme les frais professionnels ou les capitaux IPA, IPAD et équipement ne sont pas éligibles à la déduction.
Puis-je être couvert si je pratique un sport à risque ?
Les sports courants sont couverts sans surcoût. Les sports qualifiés « à risque » par le contrat (alpinisme au-delà de 5 000 m, parapente, plongée au-delà de 20 m, sports mécaniques, etc.) supposent une déclaration à l’adhésion et une tarification spécifique.
Jusqu'à quel âge suis-je couvert ?
L’adhésion cesse au plus tard le 31 décembre suivant votre 75e anniversaire. Certaines garanties s’arrêtent plus tôt : rente d’invalidité et capital IPAD au 67e anniversaire, capital IPA au 70e, capital PTIA au 60e. Si vous poursuivez votre activité au-delà du 31 décembre suivant vos 67 ans, la durée maximale d’indemnisation passe de 1 095 à 365 jours.
Couverture adaptée à votre profession :
Ostéopathe
vidéo officielle de l’UNIM
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