Assurance Prévoyance
pour les Professions Médicales et Paramédicales :

Un professionnel de santé salarié bénéficie du maintien de son salaire et d’un contrat de prévoyance collectif. En libéral, ce filet n’existe pas. Votre régime obligatoire, quelle que soit votre caisse, verse une prestation qui présente deux faiblesses structurelles communes à toutes les professions.

• Un délai de carence. Les indemnités du régime obligatoire ne démarrent qu’après un certain nombre de jours d’arrêt. Cette période initiale, la plus rude pour une trésorerie, reste largement à votre charge.
• Un montant forfaitaire, sans lien avec votre activité. La prestation ignore votre niveau réel de revenus et de charges. Pour un cabinet qui tourne, l’écart avec le train de vie effectif est important.

S’y ajoute un troisième point, souvent ignoré : le régime obligatoire indemnise la personne, jamais la structure. Or le loyer, le matériel, le crédit du plateau technique, le salaire d’une assistante ou d’une secrétaire continuent de courir pendant votre arrêt. C’est tout l’objet d’une prévoyance libérale : combler ce triple vide, en se cumulant intégralement avec ce que verse votre régime de base.

Le point commun à tous ces métiers : votre capacité à travailler est votre premier actif. Une prévoyance ne se juge pas à son rendement, mais au scénario qu’elle évite, celui de plusieurs mois sans revenu alors que les charges continuent.

Le contrat Allianz Prévoyance UNIM se construit à la carte. Vous choisissez les garanties et les montants qui correspondent à votre situation, sur trois grands besoins :

Maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail

Les indemnités journalières remplacent vos revenus pendant un arrêt, à la suite d’une maladie ou d’un accident. Forfaitaires et cumulables avec votre régime obligatoire, elles se déclenchent après une franchise que vous choisissez, ce qui vous permet d’ajuster à la fois votre niveau de protection et votre cotisation. La garantie frais professionnels complète ce dispositif en prenant en charge les charges fixes de votre cabinet, pour que votre outil de travail reste viable même à l’arrêt.

Vous protéger en cas d’invalidité

Lorsqu’un arrêt devient définitif, la rente d’invalidité permanente prend le relais des indemnités journalières et compense durablement votre perte de capacité à exercer. Des capitaux dédiés peuvent s’y ajouter pour financer un aménagement de domicile, de véhicule, ou une reconversion professionnelle lorsque le métier ne peut plus être exercé.

Mettre vos proches à l’abri

La garantie décès, socle du contrat, verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires. Elle peut être complétée par une rente de conjoint et une rente éducation, qui assurent à votre famille des revenus réguliers, et par des capitaux renforcés en cas d’accident, de décès sur la route ou d’agression.

C’est là que le contrat prend toute sa dimension « métier ». Chaque profession de santé a ses propres risques, et certaines options permettent d’ajuster la couverture au plus près de votre exercice réel. Sans entrer dans le détail, propre à chaque métier, voici les principaux renforts disponibles.

• Le Renfort Dos couvre les atteintes vertébrales et discales (lombalgie, sciatique, hernie discale, cervicalgie), qui sont exclues par défaut. Un renfort déterminant pour les métiers de manipulation et de manutention comme les kinésithérapeutes, les infirmiers ou les ostéopathes.
• Le Renfort Psy étend l’indemnisation des arrêts d’origine psychique (dépression, burn-out, épuisement) et rétablit l’accès aux garanties invalidité pour ces affections. Particulièrement pertinent pour les professions exposées à la charge émotionnelle et à l’usure psychique.
• Le Renfort Pic d’activité complète vos indemnités journalières sur la période de l’année où votre activité est la plus intense.
• Le Renfort incapacité temporaire partielle allonge la durée d’indemnisation en cas de reprise à temps partiel thérapeutique, pour accompagner un retour progressif.

Le renfort qui compte pour vous dépend de votre profession. Retrouvez son rôle précis sur la page dédiée à votre métier.

En tant que travailleur non salarié non agricole, vous relevez du dispositif de l’article 154 bis du Code général des impôts. Vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre bénéfice imposable, au même titre que votre complémentaire santé et votre contrat retraite Madelin. Le coût net réel de votre protection est donc inférieur au montant affiché, d’autant plus que votre tranche d’imposition est élevée.

Toutes les garanties ne sont pas éligibles à la déduction : les indemnités journalières, la rente d’invalidité et les garanties décès le sont, tandis que les frais professionnels et certains capitaux n’entrent pas dans le dispositif. Votre conseiller détaille cet arbitrage lors de l’établissement de votre devis.

Souscrire une prévoyance, c’est faire confiance à un assureur pour tenir ses engagements sur plusieurs décennies, parfois au pire moment de votre vie professionnelle. Deux acteurs se conjuguent ici, et cette double signature fait la solidité de l’offre.

Allianz, un assureur de premier plan

Le contrat est assuré par Allianz Vie, entreprise régie par le Code des assurances et adossée à l’un des premiers groupes d’assurance en Europe. Cette solidité financière est un critère décisif pour un engagement de long terme : les indemnités journalières et les rentes peuvent être versées pendant des années, il faut un assureur capable de tenir la distance. Allianz met par ailleurs à votre disposition un réseau de conseillers de proximité et des services d’assistance et de protection juridique étendus.

L’UNIM, une association dédiée aux professionnels de santé

L’UNIM (Union Nationale pour les Intérêts de la Médecine) est une association indépendante régie par la loi de 1908, créée il y a plus de 45 ans. Son conseil d’administration est composé exclusivement de professionnels de la santé. Son rôle est de négocier collectivement, auprès d’Allianz, des garanties calibrées sur les réalités de vos métiers, à des conditions qu’un praticien isolé n’obtiendrait pas. En adhérant, vous rejoignez une communauté qui défend vos intérêts.

Ce que cette alliance vous apporte concrètement

• Des barèmes d’invalidité par profession. Le contrat distingue les professions médicales et paramédicales et évalue votre invalidité au regard de votre métier réel, pas d’un référentiel générique.
• La Commission Médicale Paritaire. Une exclusivité UNIM : six médecins, dont trois administrateurs de l’association, peuvent arbitrer les désaccords sur la détermination du taux d’invalidité. Vous n’êtes pas seul face au médecin-conseil de l’assureur.
• Une gestion spécialisée santé et une association certifiée ISO 9001:2015, gage de qualité de service.
• un tarif préférentiel négocié en amont par l’UNIM
•  

Reconnaissance du marché :
Allianz Prévoyance UNIM des professionnels de santé est titulaire du Label d’Excellence 2026, décerné par un jury de professionnels indépendants dans la catégorie des contrats de prévoyance Madelin.

Le bon contrat n’est pas le moins cher, c’est celui qui correspond à votre exercice. Quelques repères pour construire une couverture cohérente, quel que soit votre métier.

• Calibrez vos indemnités journalières sur vos revenus réels, et non sur un montant standard.
• Choisissez votre franchise en fonction de votre trésorerie : c’est le principal levier sur votre cotisation.
• N’oubliez pas vos frais professionnels : maintenir votre revenu ne suffit pas si le cabinet ne tient pas.
• Vérifiez le renfort adapté à votre métier, Dos ou Psy notamment, car il concerne souvent votre risque le plus probable.
• Souscrivez tôt. Le tarif est fixé selon votre âge à l’adhésion, et un dossier médical sans antécédent vous assure sans exclusion.

La souscription est simple : après un devis personnalisé et sans engagement, vous complétez un dossier d’adhésion accompagné d’un questionnaire médical. La couverture des risques accidentels démarre dès le lendemain de la réception de votre bulletin, pendant l’instruction de votre dossier.